Какие реальные годовые ставки предлагают МФО (исследование рынка)

Эксперты USAID провели исследование микрокредитования (микрокредиты ̶ краткосрочные дорогие кредиты на небольшие суммы на личные цели) методом «тайного покупателя» с заключением кредитных договоров сотрудниками исследовательской компании.

Finance.ua как портал, следящий за рынком микрокредитования, рассказывает, какие реальные годовые ставки предлагали в МФО и соблюдают ли они новое законодательство.

Первая волна исследования была проведена в ноябре-декабре 2020 года, до вступления в действие изменений к Закону о потребительском кредитовании. Вторая волна исследования была проведена в мае-июне 2021 года, после вступления в действие изменений в закон в январе 2021 года.

У 83% договоров, подписанных «тайными покупателями», была вся необходимая информация. В частности, в 88% договоров присутствовала реальная ставка. Однако, в 86% договоров были выявлены

Какие реальные годовые ставки предлагают МФО (исследование рынка)

Аналитики утверждают, что указанные в договорах значения годовой номинальной ставки находятся в диапазоне от 0% до 912% годовых, значение ежедневной ставки – от 0% до 2,5% в день.

Коллекторы начали работать по новым правилам

Средняя указанная в договорах с «тайными покупателями» (потребителями) реальная годовая процентная ставка составила . Однако средняя рассчитанная аналитиками по методике НБУ РГПС составляет годовых, что показывает, что в среднем компании-кредиторы взимают больше в реальности, чем они указывают в договорах.

Эксперты проанализировали новые и повторные обращения на условия получения микрокредитов. В большинстве случаев новые клиенты получали кредитные средства на лучших условиях – по сниженной процентной ставке и с акционными предложениями. В результате у потребителей может возникать ошибочное представление о низкой стоимости таких кредитов, и это побуждает их брать взаймы повторно. Но при повторных обращениях ставки повышаются.

Какие реальные годовые ставки предлагают МФО (исследование рынка)

По сравнению с первой волной исследования значительно выросла доля визитов, где компании взяли дополнительные средства с клиентов при погашении кредита – было зафиксировано 51% таких случаев. Все увеличенные платежи связаны с начислением дополнительных процентов: в 3% случаев – за два дня, в остальных – за один дополнительный день. Рядовому заемщику микрокредита очень сложно это вычислить самостоятельно и понять, что он переплачивает за и так дорогой кредит.

Источник